Бесплатная консультация адвоката ✆ +7 (8332) 45-45-12

Банкротство физических и юридических лиц

1 октября 2015 года вступила в действие глава X Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", регулирующая вопросы банкротства граждан (физических лиц).

Особенности банкротства гражданина;

Условия банкротства физических лиц;

Процедура банкротства физического лица;

Порядок банкротства физического лица;

Последствия банкротства физического лица.

Данный закон распространяет свое действие только на лиц, имеющих гражданство РФ.

По прогнозам многих экономистов и банкиров около 6,5 млн. россиян могут официально получить статус банкрот.

Кто может получить статус Банкрота и что он дает?

Если совокупный долг гражданина не менее 500 тыс. руб. и он не платит уже на протяжении 3х месяцев, то его могут признать банкротом. Либо он сам можете инициировать эту процедуру и  подать в суд заявление о признании себя  банкротом. Гражданин должен быть неплатежеспособным и иметь документы, подтверждающие это.

Как оформить банкротство физического лица?

Банкротство физических лиц условно можно разделить на 3 этапа:

1 этап — Составление и подача заявления о банкротстве гражданина в суд.

Заявление о банкротстве физического лица может подать сам должник, кредитор или уполномоченный государственный орган.

Закон о банкротстве физических лиц 2015 устанавливает также обязанность гражданина самостоятельно обратиться в суд с заявлением о признании банкротом, в случае, если погашение долга одним (или несколькими) кредитором приводит к невозможности погашения задолженности другим кредиторам, и совокупная сумма таких долгов более 500 000 рублей.

2 этап – Признание заявления о банкротстве гражданина обоснованным и «открытие» процедуры банкротства. Для признания заявления обоснованным, в суде необходимо доказать свою неплатежеспособность. При этом, необходимо выглядеть добропорядочным заемщиком, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.

3 этап – Судебные процедуры банкротства.

Я рекомендую начинать подготовку к процедуре банкротства физического лица уже сегодня, поскольку это займет от 1-го до 3х месяцев. Нужно подготовить много документов, составить имидж добропорядочного заемщика, составить индивидуально для вас план банкротства. Это занимает много времени. 

Банкротство физических лиц. Судебные процедуры

Законом о банкротстве физических лиц предусмотрен следующий порядок признания должника банкротом:

  1. После подачи заявления о банкротстве физического лица суд выносит определение о признании заявления обоснованным и введении процедуры реструктуризации долгов.
  2. II. Реструктуризация долга подразумевает утверждение план реструктуризации, сроком исполнения не более 3-х лет.
  3. Если задолженность перед кредиторами не погашена в соответствии с утвержденным планом реструктуризации, он подлежит отмене, а гражданин объявляется банкротом. При непредставлении в надлежащий срок плана реструктуризации, гражданин также объявляется банкротом и в отношении него вводится процедура реализации имущества.
  4. После признания должника банкротом вводится процедура реализации имущества гражданина, за счет которой удовлетворяются требования кредиторов. Реализация имущества гражданина, представляет собой оценку имеющегося имущества и его последующую реализацию, за счет которой удовлетворяются требования кредиторов.
  5. Не может быть обращено взыскание и включено в конкурсную массу следующее имущество:
    • Единственное жилье, пригодное для постоянного проживания;
    • Земельный участок, на котором расположено единственное жилье, пригодное для проживания;
    • Продукты питания, предметы домашнего обихода, обувь, одежда;
    • Имущество необходимое для профессиональной деятельности, стоимость которых не превышает 100 МРОТ;
    • Домашние животные, содержащиеся без цели предпринимательской деятельности и семена для посева;
    • Денежные средства в размере не менее величины прожиточного минимума на должника и лиц на иждивении;
    • Топливо, используемое для обогрева помещения и приготовления пищи;
    • Имущество, необходимое инвалиду-должнику, в том числе средства транспорта;
    • Личные призы, государственные награды, памятные знаки;
  6. VI. В случае недостаточности имущества для расчетов с кредиторами, задолженность гражданина считается погашенной, за исключением случаев, предусмотренных законом о банкротстве физических лиц.

Банкротство физлиц: последствия для гражданина

Безусловно, банкротство гражданина несет в себе как положительные моменты для граждан оказавшихся в тяжелой материальной ситуации, так и отрицательные последствия, прописанные законодательно.

Во-первых, в качестве последствия банкротства физического лиц, закон устанавливает обязанность гражданина-банкрота в течение последующих 5 лет в случае заключения договоров займа или кредита уведомлять кредитора о том, что в отношении него была проведена процедура банкротства гражданина. При этом у кредитной организации будет возможность.

Во-вторых, в течение следующих 5 лет гражданин не сможет повторно подать заявление о банкротстве.

И третье последствие, предписанное законом – гражданин в течение 3х лет со дня признания его банкротом не вправе занимать руководящие должности юридического лица.